精實新聞 2010-09-03 08:24:03 記者 蕭燕翔 報導
民間消費真的回溫了！信用卡簽帳金額自去年八月起，年增率已連12個月正成長，前七月累計簽帳額約較去年同期成長14%，半年內有刷卡紀錄的有效卡，也連三月走升，但循環餘額仍呈逐月下滑、續降至歷史低點。業界多認為，歷經四年的卡債風暴衝擊應已度過，只是未來在信用卡支付工具角色將更形吃重，收單特約占有率高的中信銀、台新銀及合庫，首要受惠。而大型行庫自去年下半年起，也擴大信用卡市場的深耕力道，逐步崛起的「公股新勢力」似也不容小覷。
經濟數據顯示，今年以來國內經濟成長率(GDP)連續的兩位數成長，民間投資功不可沒，且低迷已久的民間消費，也成為第三動力來源，經建會報告也顯示，民間消費漸由商品類轉型為服務類。與民間消費息息相關的信用卡活動，也在經濟穩定復甦下，逐步回溫。
據金管會逐月公布數據顯示，截至今年七月止，信用卡單月簽帳金額已連12個月年增率呈正數，即使各月份因傳統「大、小月」，上下略有波動，惟今年月簽帳金額多能維持1,100-1,400億元的均值水準，六月因代扣稅款支出還突破1,400億元的近期高峰，前七月累計簽單金額也較去年同期成長逾14%。
相較於簽帳金額的穩定成長，七月底最新數據的循環信用餘額卻仍持續下滑，雖月減金額縮減至14億元，但下降趨勢還未明顯落底。業者分析，此與國內信用卡逐步由信用工具轉型為支付工具的趨勢，息息相關。
也因循環餘額持續降低，信用卡逾放比、轉銷呆帳的信用成本較以往容易控制，但交易基礎的簽單手續費收入，逐步取代計息基礎的利息收入，成為發卡卡主要收入來源，最直接受益的，當屬收單特約市占高的銀行，將首要受惠，以國內發卡行來說，中信銀(2891)、台新銀(2887)、合庫(5854)最為吃香，反映在信用卡利息及手續費收入(含預借及簽單)占比上，國內發卡行平均手續費占比拉高至46.6%，三大收單行的相對無風險的手續費都超過利息收入，其中龍頭中信銀的手續費收入甚至已是利息收入的1.5-2倍。
信用卡的轉型，也將使各家發卡行經營客戶轉為「重質不重量」，一方面希望透過各種刺激活動，成為持卡人簽帳消費的「第一張卡」，一方面發卡不再散彈打鳥。從各期數據顯示看來，若以每張有效卡單月簽單金額(總簽單/有效卡)看來，也逐年走高，七月最新數據已達6,659元，較去年同期增加5%，若以發卡行實際負擔的流通卡看來，最新數據每張流通卡平均簽帳金額達4,190元，更較去年同期增加12%。除拜景氣回升的簽單復甦外，也顯示發卡行能更精確掌握目標客戶群。
值得留意的是，官股行庫在今年信用卡新發卡市場，也轉趨積極，尤以小額消費的悠游聯名卡，其中搶下第二批發卡資格的華銀(2880)及一銀(2892)，自去年下半年起，於新發卡市場一枝獨秀。而國內分行數居冠的合庫，經營客戶則採精兵策略，平均每月單卡簽單金額都超過8千元，幾乎可與外商龍頭花旗匹敵，在發卡行中表現突出。未來在行庫加強共同行銷及客戶、分行優勢下，「官股新勢力」似也不容小覷。
http://www.funddj.com/KMDJ/News/NewsViewer.aspx?a=9484121a-59fb-45b4-ae55-6defdf3250b8
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